До 2015 года банкротство было доступно лишь юридическим лицам. Но теперь освободить себя от кредитных обязательств могут физлица. Чтобы это сделать, необходимо подать документы в арбитражный суд.
Банкротство физлица по долгам
Перед инициацией процесса следует понимать, какие долги могут быть списаны с физического лица.
Подлежат списанию обязательства перед:
- фин. учреждениями (МФО, банки, ломбарды);
- гос. органами (ФНС, ПФР);
- частными лицами, если был заключен договор.
Долг списывается путем продажи имущества заемщика. Если имущества нет, то долги списываются. Если гражданин подает заявление, то до торгов дается освобождение от уплаты государственной пошлины. Депозит вносится для выплаты арбитражному управляющему на счет суда.
Важно: существует мнение, что процедура банкротства избавляет легко от любых долгов – от взятых в долг денег до покупки ноутбука. Это миф.
Суд не списывает некоторые виды долгов.
- Алименты или прочие обязательства, касающиеся содержания детей.
- Зарплата сотрудникам при банкротстве предпринимателя.
- Коммунальные выплаты.
- Компенсация за причинение вреда здоровью, морального вреда.
- Субсидиарная ответственность (долги учредителя, директора компании, которая обанкротилась).
Возможна лишь отсрочка, пока ведется слушание и происходит отчуждение имущества при процедуре банкротства.
Банкротство физлица по кредитам
В ФЗ №127 описаны условия, которые необходимо соблюсти для инициации процедуры, если физическое лицо имеет кредит. В них включены следующие пункты.
- Просрочка по кредиту составляет более 3 месяцев.
- Задолженность более 1,5 миллиона рублей, срок взыскания не истек.
- У лица нет постоянного дохода.
- До этого у него не было привлечения за фиктивное банкротство.
Если условия соблюдены, продается имущество банкрота. Если при этом он предоставлял залог при взятии кредита, тот будет отчужден кредитору.
Перед началом процедуры, плательщик обязан предоставить в суд список кредитов, в котором будет указано, кому и какую сумму должен. Далее такой же список предоставляется кредиторам.
Процедура банкротства физлиц
Если вы уверены в том, что банкротство – единственный вариант, есть определенная последовательность действий.
Сбор документов. Чтобы подать заявление, необходимы:
- копия СНИЛС, ИНН;
- личные бумаги (о браке, рождения детей и т.д.);
- выписка, если есть акции;
- справка о доходах;
- опись имущества;
- перечень имущества (если подтверждено владение);
- кредитные договоры;
- медицинские документы о травме, операциях и т.д.
- Подготовка описания ситуации в текстовом виде, из-за которой требуется банкротство.
- Подача заявления в суд.
Обратите внимание: когда подано заявление, вы не можете погашать задолженость, а кредитор не может списывать средства.
Суд в течение максимум 7 месяцев проверяет информацию и выносит постановление.
По решению можно реструктурировать долг. График может предлагаться как кредитором, так и заемщиком, но не превышать 3 лет. При этом вычитаются средства, которые необходимые для обеспечения жизни.
После происходит оценка имущества. Решение можно оспорить, если одна из сторона с ним не согласна. За проведением торгов следит финансовый управляющий. Продается:
- недвижимость;
- драгоценности;
- бытовая техника;
- транспорт.
Если имущество стоит более 100 000 рублей, оно продается на открытых торгах.
Но есть активы, которые нельзя ни арестовать, ни продать. Это:
- скот;
- выигрыши, награды;
- квартира, если она не в ипотеке и другой у гражданина нет;
- земельный участок с домом на тех же условиях;
- оборудование, которое используется в работе;
- продукты питания;
- бензин, дрова, необходимые для обогрева;
- прожиточный минимум;
- мебель, посуда, техника, которая стоит менее 100 000 рублей.
Банкротство физического лица
Основное условие, по которому физлицо может быть признано банкротом – гражданство РФ. При этом, необходимо доказать, что есть объективные условия, которые не дают выплатить обязательства. К примеру:
- сокращение на службе;
- травма, которая мешает выполнять работу.
Есть и другие обстоятельства, которые следует учесть.
- Нет сокрытия имущества или дохода.
- Вы в поиске работы (стоите на бирже вакансий) или работаете.
- Предпринимали попытки решить проблему с кредиторами (достаточно будет переписки с банком).
Так как при ликвидации задолжености будет продано имущество и наложены иные санкции, следует взвесить за и против:
- новое заявление о признании банкротом можно подать через 5 лет;
- в течение 5 лет нельзя скрывать, чтобы проводилась процедура (к примеру, при оформлении нового кредита следует указать данную информацию);
- нельзя стать руководителем, учредителем, членом правления после завершения дела в течение 3 лет;
- факт банкротства навсегда останется в кредитной истории.
Юрист по банкротству
- По закону, существует два варианта банкротства: принудительное и добровольное.
Когда заемщик понимает, что не может дальше выплачивать кредиты или долго, он может направить заявление в суд. Но так же бумаги могут направить кредиторы.
Личное обращение с профессиональным юристом выгоднее, так как осознанный выбор арбитражного управляющего поможет в процедуре. Он будет внимательно следить за процессом продажи имущества, контролировать расчет так, чтобы не произошло нарушение прав заемщика.
Банкротство физических лиц актуально, если нет возможности погасить долговые обязательства перед кредитором. При этом, выгоднее самому обратиться в суд и предоставить честную информацию по сумме долга, наличия своего имущества и дохода.
