Не все финансовые учреждения, которые выдают кредиты населению, отличаются добросовестностью. Многие из них вводят клиентов в заблуждение, в результате чего они подписывают договоры, в которые входят якобы “добровольные” непредвиденные сборы за управление счетом, выдачу суммы, изучение заявки на кредит.
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
Практика подписания договоров с банками без предоставления документов на изучение юристам связана с тем, что заемщики боятся того, что им откажут в выдаче кредита. Часто так и происходит, когда граждане обращаются в небольшие банки и отказываются от страхования жизни и других дополнительных услуг.
Если деньги нужны срочно, заемщику не остается ничего, кроме как подписать договор, согласившись на “добровольное” страхование. Хотя размер комиссии, взимаемой с клиента, невелик, итоговая переплата за страховку впечатляет.
Есть и другая ситуация, когда гражданин подписывает договор, а позже, при внимательном чтении документов, он обнаруживает записи о страховке. Они вводятся в договор без уведомления клиента.
Записи делают мелким шрифтом. Они имеют вид примечаний, сносок. Часто используется неясная терминология. При первом чтении кредитного соглашения эти строки трудно обнаружить.
Финансовые учреждения идут на этот шаг потому, что размер дохода сотрудников банковских отделений напрямую зависит от количества заключенных договоров. Работники банков идут на разные ухищрения, чтобы клиенты брали страховки. Все это делается с согласия руководителей отделов.
Важно! Граждане должны твердо знать, что большая часть этих страховок не нужна, что обязательным должно быть только страхование залогового имущества. Например, должна быть застрахована приобретенная в ипотеку квартира, об этом сказано в №102-ФЗ. Аналогично должен быть куплен полис на машину, приобретенную в автокредит. Но в остальных случаях страхование действительно является делом добровольным.
Если клиента не уведомили о страховке, он обнаружил незаконные комиссии в договоре, он может требовать возврата средств.Чаще всего гражданам недостает юридических знаний. Поэтому, если возник вопрос возврата сумм, уплаченных за страховку, стоит обращаться к юристам, которые специализируются на этом вопросе.
Как вернуть деньги, потраченные на банковские комиссии?
Пользуясь деньгами банка, заемщики оплачивают комиссии. Они взимаются за выдачу кредита, также их начисляют за ведение счета Возврат этих сумм — задача не из легких, поэтому понадобится помощь юриста.
Часто клиенты банков даже не знают о том, что возврат комиссии вообще возможен. Поскольку банки не спешат расставаться с этими суммами, большая часть ситуаций решается через обращение в суд.
Есть граждане, которые боятся просить возврата средств. Они волнуются о том, что это ухудшит их кредитный рейтинг. Но факт обращения в суд и рассмотрение дела никак не сказывается на кредитной истории.
Законодательство выступает на стороне заемщика. В Законе о защите прав потребителей сказано о том, что гражданин может отказаться от комиссий, которые ему навязали. Обратившись в суд, клиент банка получит не только возмещение за моральный вред, но и неустойку.
Важно! Есть заемщики, которые полагают, что низкий кредитный рейтинг и наличие просрочек как-то могут повлиять на итоги рассмотрения дела в суде. Но они заблуждаются. Судье все равно, платил ли человек вовремя, были ли у него просрочки. Рассматриваться будут совершенно другие моменты, касающиеся действий банка.
Люди еще беспокоятся о том, что в случае выигрыша в суде при повторном обращении в банк им будет отказано в новом кредите. Но практика свидетельствует об обратном. Отношения с финансовым учреждением не будут испорчены. Когда судья принимает решение в пользу клиента, банк в скором времени предлагает гражданину новый кредит или старается заинтересовать другими предложениями.
На спор с банком в суде не оказывает влияние тот факт, погашен кредит или нет. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк обязан предоставить кредит заемщику, а тот обязан вернуть полученную сумму и оплатить проценты, но никаких других обязательств у него перед банком нет.
Важано! При обращении в суд нужно учитывать срок исковой давности, он составляет 3 года. Это значит, что клиенты финансовых организаций могут вернуть комиссии только за последние 3 года.
Если срок кредитования большой, лучше заранее позаботиться о возврате средств. Для этого нужно проконсультироваться с юристом. Обращаться к специалистам выгодно тем, что они берут на себя всю работу, представляет интересы заемщика в инстанциях. Юрист изучит кредитный договор или документы, подписанные со страховой организацией, озвучит вероятность возврата средств и озвучит пути решения проблемы.
